Để vay một khoản vốn từ ngân hàng, việc chứng minh thu nhập cá nhân là bước rất quan trọng. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách thực hiện điều này một cách hiệu quả. May mắn thay, có nhiều phương pháp khác nhau để chứng minh thu nhập cá nhân để vay ngân hàng, từ bảng lương đến các nguồn thu nhập phụ khác. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá 4 cách chứng minh thu nhập dễ dàng nhất. Hãy cùng tìm hiểu!
1. Cách chứng minh thu nhập cá nhân để vay ngân hàng mua nhà, mua xe
1.1 Dùng bản lương để chứng minh thu nhập
Đối với các chủ thể cá nhân đang lao động, việc chứng minh thu nhập cá nhân để vay ngân hàng là điều dễ dàng. Chỉ cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
- Phiếu nhận lương hoặc sao kê tài khoản nhận lương nếu tiền lương được chuyển qua tài khoản ngân hàng của người vay.
- Hợp đồng lao động.
- Xác nhận vị trí công việc có dấu mộc của công ty để đảm bảo tính chính xác và minh bạch của thông tin.
1.2 Chứng minh thu nhập bằng hồ sơ đăng ký kinh doanh
Đối với các chủ thể kinh doanh thì cần chuẩn bị:
- Giấy xác nhận thu nhập từ hoạt động kinh doanh
- Báo cáo tài chính
- Bảng kê khai thuế GTGT
1.3 Chứng minh thu nhập bằng sổ tiết kiệm
- Sổ tiết kiệm.
- Giấy xác nhận số dư sổ tiết kiệm của ngân hàng.
1.4 Chứng minh thu nhập bằng cổ phiếu, cổ tức
- Báo cáo tài chính.
- Giấy xác nhận về việc góp vốn và tỷ lệ chia cổ tức.
- Sao kê ngân hàng thể hiện số tiền chi trả cổ tức.
- Ngoài ra, người vay cũng có thể chứng minh thu nhập cá nhân để vay ngân hàng bằng cách sử dụng các nguồn thu nhập khác như sau:
- Thu nhập từ cho thuê nhà, cho thuê phòng trọ, cho thuê xe ô tô.
- Thu nhập từ hoạt động kinh doanh tự lập, buôn bán nhỏ lẻ,…
- Thu nhập từ các khoản đầu tư, tài sản khác,…
2. Vay tiêu dùng thế chấp với nhiều ưu đãi hấp dẫn tại BVBank
Hiện tại, BVBank được biết đến là một trong những ngân hàng có lãi suất cho vay cạnh tranh nhất. Theo thông tin vừa công bố mới đây về chương trình vay tiêu dùng ưu đãi, BVBank mang đến nhiều ưu đãi lãi suất và lợi ích cho khách hàng với những thông tin chi tiết như sau:
- Lãi suất vay chỉ từ 5%/năm
- Số tiền vay lên đến 3 tỷ đồng
- Thời gian vay đến 10 năm
- Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả gốc định kỳ hàng tháng hoặc mỗi 3 tháng, trả lãi hàng tháng
Điều kiện đăng ký:
- Có tài sản bảo đảm là bất động sản
- Có nguồn thu nhập từ kinh doanh, lương hoặc cho thuê tài sản
Tham khảo chi tiết tại website: BVBank để nhận nhiều ưu đãi và được tư vấn tận tình từ phía bộ phận chăm sóc khách hàng.
3. Những câu hỏi thường gặp khi chứng minh thu nhập
3.1 Mức lương tối thiểu để được vay ngân hàng là bao nhiêu?
Mức lương tối thiểu để được vay ngân hàng thường khác nhau tùy theo ngân hàng và loại hình vay. Tuy nhiên, nó thường phụ thuộc vào các yếu tố như tổng thu nhập hàng tháng của bạn, tỷ lệ nợ thu nhập (DTI), và điều kiện cụ thể của từng ngân hàng.
Một số ngân hàng có thể yêu cầu mức lương tối thiểu từ 5 triệu đồng mỗi tháng để cân nhắc vay vốn. Tuy nhiên, có những yếu tố khác cũng quan trọng như hành vi tín dụng, lịch sử tín dụng, và khả năng thanh toán.
Đối với một số loại vay như vay mua nhà, ngân hàng có thể quan tâm hơn vào tổng thu nhập và khả năng thanh toán của bạn hơn là mức lương tối thiểu.
Ví dụ trong trường hợp của một khách hàng, họ có một số tài sản đáng kể và một lịch sử tín dụng tốt. Mặc dù mức lương hàng năm của họ không cao, nhưng vì họ có một nguồn thu nhập phụ từ việc cho thuê nhà, vì vậy ngân hàng sẽ quan tâm hơn vào tổng thu nhập của và khả năng thanh toán của họ khi họ xin vay mua căn nhà mới. Trong trường hợp như vậy, mức lương tối thiểu không phản ánh hoàn toàn khả năng thanh toán của họ.Điều quan trọng là nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để biết thông tin cụ thể về yêu cầu khi chứng minh thu nhập cá nhân để vay ngân hàng.
3.2 Nếu không chứng minh được thu nhập có vay được không?
Nếu không thể chứng minh thu nhập cá nhân để vay ngân hàng, vẫn có cơ hội vay vốn thông qua các phương pháp như:
- Sử dụng tài sản bảo đảm bao gồm nhà ở, bất động sản, xe ô tô, tài sản cá nhân và tài sản doanh nghiệp,…;
- Có bảo lãnh từ người thân;
- Lựa chọn các tổ chức tài chính không yêu cầu chứng minh thu nhập
- Hoặc dựa vào lịch sử tín dụng.
Tuy nhiên, điều kiện và mức độ khả thi sẽ khác nhau tùy theo ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cụ thể.
3.3 Thời hạn giấy tờ chứng minh thu nhập trong bao lâu?
Thời hạn của giấy tờ chứng minh thu nhập thường phụ thuộc vào chính sách cụ thể của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Tuy nhiên, thông thường, giấy tờ chứng minh thu nhập được coi là hợp lệ trong khoảng từ 1 đến 3 tháng. Sau thời gian này, các giấy tờ này có thể cần được cập nhật hoặc làm mới để đảm bảo tính chính xác và hiệu lực của thông tin. Điều này giúp ngân hàng đánh giá tình hình tài chính và khả năng thanh toán của người vay dựa trên thông tin mới nhất.
3.4 Có thể làm giả giấy tờ để duyệt hồ sơ vay không?
Tại Điều 341 Bộ luật hình sự 2015 quy định về tội làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức; tội sử dụng con dấu hoặc tài liệu giả của cơ quan, tổ chức, theo đó:
“Người nào làm giả con dấu, tài liệu hoặc giấy tờ khác của cơ quan, tổ chức hoặc sử dụng con dấu, tài liệu hoặc giấy tờ giả thực hiện hành vi trái pháp luật, thì bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 02 năm.”
Việc làm giả giấy tờ là hành vi vi phạm pháp luật và đặt bạn vào tình thế rủi ro pháp lý nghiêm trọng. Đầu tiên, việc này là bất hợp pháp và có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng, bao gồm khả năng bị truy tố và phạt tù như thông tin trích dẫn bên trên. Thứ hai, ngân hàng và tổ chức tài chính thường có các biện pháp kiểm tra và xác minh chặt chẽ để xác định tính chính xác của thông tin đệ trình. Nếu phát hiện bạn đã làm giả giấy tờ, hồ sơ vay của bạn sẽ bị từ chối và bạn có thể bị xem xét hành vi pháp luật.
3.5 Vợ chồng đứng tên cùng vay có cần chứng minh thu nhập của cả hai?
Trong trường hợp vợ chồng đứng tên cùng trong hồ sơ vay, thì việc cần chứng minh thu nhập cá nhân để vay ngân hàng của cả hai phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng đó.
- Khoản vay chung: Nếu vợ chồng làm hồ sơ vay chung để mua nhà hoặc mua ô tô, thì thông thường ngân hàng sẽ yêu cầu cả hai người chứng minh thu nhập để đảm bảo khả năng thanh toán của khoản vay.
- Khoản vay riêng lẻ: Trong một số trường hợp, nếu chỉ một trong hai người muốn vay riêng lẻ, ngân hàng có thể yêu cầu chứng minh thu nhập chỉ của người vay chính. Nhưng bên cạnh đó, ngân hàng cũng sẽ sử dụng các công cụ để kiểm tra lịch sử tín dụng của cả hai vợ chồng trước khi thực hiện ký hợp đồng cho vay.
Đối với ngân hàng khác nhau cũng có các thủ tục khác nhau, quyết định cuối cùng về việc cần chứng minh thu nhập cá nhân để vay ngân hàng của cả hai người hay chỉ một người sẽ phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đó và các yếu tố cụ thể khác như hình thức vay, tổng thu nhập gia đình, và lịch sử tín dụng. Để biết thông tin chính xác, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn định vay.
3.6 Có thể dùng bảo hiểm nhân thọ để thay thế chứng minh thu nhập không?
Trong một số trường hợp, bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng như một hình thức chứng minh thu nhập, nhưng điều này phụ thuộc vào chính sách và yêu cầu của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cụ thể. Bảo hiểm nhân thọ cần có tính thanh khoản cao và chính sách có giá trị ổn định trong một khoảng thời gian nhất định. Tuy nhiên, việc sử dụng bảo hiểm nhân thọ để chứng minh thu nhập cần phải được xác nhận và chấp nhận bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đó.
Như vậy bạn vừa cùng BVBank tìm hiểu qua các cách chứng minh thu nhập cá nhân để vay ngân hàng. Hy vọng những thông tin trên sẽ có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về điều kiện vay và gia tăng tỷ lệ vay vốn thành công cho các quyết định tài chính trong tương lai của bạn
